判决案例

    近日，山东银保监局、央行济南分行、山东省高院、山东省公安厅、山东市场监督局、山东地方金融监管局、山东网信办7部门联合发布《关于防范金融领域非法代理维权风险保护金融消费者合法权益的通告》。

    近年来，“代理退保维权”、“专业反催收联盟”、“征信修复”等形式的“代理维权”隐匿于网购社交和短视频等平台。这些违法行为，不仅挤占正常投诉维权渠道和资源，还扰乱正常的金融市场秩序，危害社会稳定。

为扼制此类乱象，公告从五个方面进行了规范。

    一、要警惕“非法代理维权”的危害。轻信“非法代理维全”组织，不仅会造成经济损失，自己的个人信息也会遭到泄露，影响正常生活;

    二、提醒消费者自觉远离“非法代理维权”，维护自身合法权益应选择正常渠道;

    三、提醒消费者要正确认识金融产品，在购买金融产品或服务时，一定要充分了解该产品的服务内容及合同文本，谨慎签字;

    四、消费者一定要加强对个人信息的保护，不泄露给他人，不委托他人代办相关手续;

    五、在遇到“非法代理维权”时，消费者应及时向有关部门举报，对金融产品有疑问时也应选择正规渠道进行诉求。

    黑产形式层出不穷

“ 代理投诉”、“反催收”、“征信修复”等扰乱金融秩序的乱象，长期存在于金融市场，这些违法组织隐蔽性强，不仅进行电话诈骗，还存在于社交软件的每个角落。他们有的打着“法律咨询”的幌子提供“债务优化”，还有的自称官方客服进行征信修复。

近日，北京大兴公安分局发布电信诈骗案例，诈骗分子打着“京东金融”旗号进行诈骗，骗子以账户升级、清理网贷记录、调整贷款利率等幌子，并以“会影响征信”威胁，引导对方下载软件，共享屏幕，之后不断贷款、转账、验证，有事主甚至被骗137万元之多。

    这些诈骗分子成包装金融机构或者银保监会官方人员，提升身份，给予事主震慑。而这些事主大多学历偏高且对征信较为重视，一听到会影响自己征信等字眼就引起了重视，一步步被诈骗者引导入瓮。

根据国务院《征信业管理条例》第十六条规定：“征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年。”

另外，反催收也是违法行为的重灾区。今年6月，重庆市渝中区市场监督管理局对“重庆恒云格法律咨询公司”进行取证调查，发现该公司打着“法律咨询”的幌子，每天通过电话、微信、QQ等社交工具与部分借贷机构客户联系称可帮其进行“债务优化”。

在代理投诉过程中，代理向借款人索要高额的手续费，甚至达到20%-50%，一般费用支付方式采取预付的形式。还有部分代理直接截留套取借款人资金，让借款人向其他平台再次贷款，增加了借款人债务负担。

经过反催收团伙诱导，借款人的逾期更严重，征信也无法洗白，同时也损失了一笔资金，同时，还存在个人信息的泄露，被倒卖转手。

    多地开展代理维权综合整治

    为了遏制反催收、代理投诉风险蔓延，全国多地的监管、警方等部门联合清理非法“代理维权”。

从去年开始，重庆市、湖南、深圳、海南、北京、上海、广东、福建、山西、黑龙江等多地银保监局联合当地公安厅、市场监督管理局、地方金融监管局先后发布联合打击非法代理维权活动。

今年4月，央行印发《关于开展“征信修复”乱象专项治理“百日行动”工作的通知》，要求2022年3月中旬至6月下旬在全国范围内开展此项工作。在央行统一部署下，各地也加强对非法代理维权查和监测，及时发现“征信修复”违法线索，对涉嫌违法违规的企业，联合有关部门进行查处打击。

不只是执法部门，不少金融机构也积极加入打击代理维权的大军中，面临代理投诉、反催收，也采取了果断的回击，一方面提醒消费者注意风险，另一方面将反催收组织送至警方。

在多地还联合多政府部门进行协同治理，对“反催收”“征信修复”等类似黑产开出多措并举、综合整治的一剂猛药。

最后，「消费金融频道」提醒，如果出现个人贷款或信用卡逾期，可主动选择与银行、借贷平台等沟通协商，不要盲目相信所谓的“债务优化”或“征信修复”。